З 1 червня 2025 року українцям загрожує блокування карток. Нові банківські перевірки

Українцям загрожує блокування карток: що варто знати про нові банківські перевірки

 

З 1 червня 2025 року в Україні набувають чинності нові правила фінансового моніторингу, які суттєво посилять контроль за картковими переказами фізичних осіб. У межах виконання зобов’язань перед МВФ та FATF (Група з боротьби з відмиванням коштів), банки зобов’язані виявляти сумнівні транзакції та обмежувати фінансові операції для клієнтів із підвищеним ризиком.

 

Чому можуть заблокувати картку?

 

Банки почнуть ретельніше перевіряти не лише самі транзакції, але й призначення платежів. Особливо це стосується випадків, коли:

1. сума велика;
2. переказ регулярний;
3. призначення викликає сумніви або містить “тривожні” формулювання.

 

Юристи попереджають: навіть одна неточність у полі «Призначення платежу» може викликати інтерес банку або навіть податкової служби.

Які формулювання в платежах несуть ризик?

Ось найбільш “небезпечні” фрази, які можуть стати підставою для блокування рахунку або перевірки:

❌ «Криптовалюта»

Будь-яка згадка про крипту (на кшталт «BTC», «USDT», «крипта», «обмін» тощо) може спричинити блокування. Криптовалюта в Україні досі не легалізована, тому така діяльність вважається підозрілою.

❌ «Оплата послуг/товарів» (якщо немає ФОП)

Якщо ви регулярно отримуєте платежі з таким призначенням, але не зареєстровані як підприємець, банк може розцінити це як нелегальну підприємницьку діяльність.

❌ Невідповідність КВЕДів

ФОПам слід уникати вказівок на діяльність, яка не відповідає зареєстрованим КВЕДам. Це може призвести до втрати статусу платника єдиного податку.

❌ Інші ризикові формулювання:

• «Повернення боргу» — якщо такі перекази часті або великі, викликають підозри у відмиванні коштів;

• Завдаток», «аванс», «передоплата» — мають юридичні відмінності, які можуть вплинути на зобов’язання сторін;

• «Компенсація витрат» — особливо якщо це витрати на оренду чи комунальні платежі: податкова може розцінити це як дохід, який обкладається 18% ПДФО;

• «Подарунок» — не оподатковується лише до 2000 грн і між близькими родичами;

• «Донат», «благодійна допомога» — без податків тільки для зареєстрованих волонтерів, військових або офіційних БФ.

 

Нові ліміти на перекази

З червня 2025 року вводяться щомісячні ліміти на перекази між фізичними особами:

• 100 000 грн/місяць — для клієнтів з низьким або середнім фінансовим ризиком;
•  50 000 грн/місяць — для клієнтів з високим ризиком.

Категорія ризику визначається банком автоматично, з урахуванням джерел доходу, частоти транзакцій, історії операцій тощо.

 

 Як уникнути проблем?

1. Коректно вказуйте призначення платежу
2. Не використовуйте неформальні чи «заборонені» формулювання.
3. Не отримуйте оплату без реєстрації ФОП

 

Підприємницька діяльність без статусу може призвести до санкцій і податкових донарахувань.

 

•  Реєструйтесь як волонтер або ФОП, якщо маєте регулярні надходження
  Це захистить вас від питань з боку банку чи податкової.
•  Стежте за лімітами. Не перевищуйте встановлені обсяги переказів.
•  Консультуйтесь із юристом або бухгалтером
• У разі сумнівів — краще перестрахуватись.

 

Нові правила — це частина міжнародних зобов’язань України, спрямованих на прозорість фінансових операцій. Водночас, звичайним українцям важливо адаптуватися до нових умов, щоб уникнути неприємних наслідків — блокування карток, затримки коштів або податкових перевірок.

 

Будьте уважні до кожного платежу — безпечна фінансова поведінка починається з деталей!