Гарантії BFG у Польщі 2026: як захистити свої гроші в банку

Банківський Гарантійний Фонд (BFG) у Польщі забезпечує захист ваших грошей на банківських рахунках. Якщо ваш банк збанкрутує, BFG гарантує повернення вкладів на суму до 100 000 євро на одну особу. Ця система працює автоматично і поширюється на всіх клієнтів банків, включно з іноземцями, незалежно від їхнього статусу легалізації.

Ця гарантія є безкоштовною для вкладника і діє для рахунків у злотих та іноземних валютах. Розуміння того, як працює BFG, є ключовим елементом фінансової безпеки для кожного, хто живе і працює в Польщі.

Що таке BFG і як він працює? Bankowy Fundusz

Gwarancyjny (BFG) — це польська державна установа, створена для забезпечення стабільності фінансової системи та захисту коштів вкладників. Його основна мета — виплачувати гарантовані суми клієнтам у разі банкрутства банку чи кредитної спілки (SKOK). Система працює за принципом страхування.

Усі банки, що діють у Польщі, зобов'язані робити регулярні внески до цього фонду. З цих накопичених коштів і формується резерв для виплат у кризових ситуаціях. Таким чином, ваші гроші захищені не лише репутацією самого банку, а й державною гарантійною системою.

Це особливо важливо для іноземців, які можуть не до кінця орієнтуватися у надійності місцевих фінансових установ.

Які вклади захищені гарантіями? Важливо розуміти, що

BFG захищає не всі фінансові продукти, які пропонує банк. Гарантія поширюється на більшість заощаджень, які ви тримаєте безпосередньо в банку. Що покрито гарантією BFG:

• Поточні рахунки (konta osobiste / ROR) у злотих та іноземній валюті.
• Ощадні рахунки (konta oszczędnościowe).
• Строкові депозити (lokaty terminowe).
• Нараховані відсотки за вкладами на день призупинення діяльності банку. Що НЕ покрито гарантією BFG:
• Кошти, інвестовані в інвестиційні фонди (jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych).
• Акції, облігації та інші цінні папери, придбані через брокерський рахунок банку.
• Кошти на рахунках, що використовуються для розрахунків за операціями з фінансовими інструментами.
• Електронні гроші (pieniądz elektroniczny). Пам'ятайте, що інвестиції завжди пов'язані з ризиком, і державна гарантія на них не поширюється. Для збереження коштів на рахунку також важливо знати базові правила безпеки, про які ми писали у статті про захист від шахраїв у Польщі 2026.

  

Ліміт 100 000 євро: як це працює на практиці

Максимальна сума, яку гарантує BFG, становить 100 000 євро (або еквівалент в іншій валюті). Цей ліміт застосовується до сукупних коштів однієї особи в одному банку. Якщо у вас в одному банку є поточний рахунок, ощадний та депозит, BFG просумує всі кошти і гарантує повернення до 100 000 євро.

Як рахується ліміт для спільних рахунків? Якщо у вас є спільний рахунок (наприклад, з чоловіком/дружиною), ліміт у 100 000 євро застосовується до кожного із співвласників окремо. Наприклад, якщо на спільному рахунку подружжя лежить 200 000 євро, кожен з них має гарантовану частку у 100 000 євро, і весь вклад буде захищено.

А якщо рахунки в різних банках? Ліміт діє на один банк. Якщо у вас є 100 000 євро в банку

X і 100 000 євро в банку Y, обидві суми будуть повністю захищені, оскільки кожен банк має окрему гарантію. Якщо ваші заощадження наближаються до цієї суми, команда NAVI MIGRANT може допомогти розробити стратегію безпечного розміщення коштів. Звертайтеся за консультацією через нашу контактну форму.

Що робити, якщо ваш банк збанкрутував? Найбільша перевага системи

BFG — її автоматизм. Вам не потрібно подавати жодних заяв чи збирати документи для отримання своїх грошей. Процедура виглядає так:

1. Оголошення про банкрутство. BFG офіційно повідомляє про призупинення діяльності банку та початок процедури виплат.
2. Створення списку вкладників. Протягом кількох днів BFG на основі даних банку складає повний список вкладників та сум до виплати.
3. Вибір банку-агента. BFG обирає інший стабільний банк, через відділення якого будуть здійснюватися виплати.
4. Початок виплат. Не пізніше, ніж через 7 робочих днів з моменту оголошення, починаються виплати. Вам потрібно лише прийти до відділення банку-агента з документом, що посвідчує особу (паспорт, карта побиту), і отримати свої гроші. Виплати здійснюються протягом 5 років з дня банкрутства банку. Тому навіть якщо ви не встигли забрати гроші одразу, вони нікуди не зникнуть.

Порада від NAVI MIGRANT: кому варто диверсифікувати вклади

На практиці ми бачимо, що багато іноземців, особливо ті, хто займається бізнесом або продав нерухомість на батьківщині, накопичують суми, що перевищують гарантійний ліміт. Якщо ваші заощадження в одному банку перевищують 100 000 євро (приблизно 430 000 zł), вам варто серйозно задуматися про диверсифікацію.

Найпростіший і найнадійніший спосіб — розділити кошти між кількома незалежними банками. Наприклад, якщо у вас є 150 000 євро, ви можете покласти 100 000 в банк А і 50 000 в банк Б. Таким чином, обидві суми будуть повністю покриті гарантіями BFG.

Це правило стосується і бізнес-рахунків. Якщо ви ведете діяльність як ФОП (JDG) або маєте фірму (Sp. z o.o.), ваш бізнес-рахунок також захищений лімітом у 100 000 євро.

Для бізнесу з великими обігами також актуально мати рахунки в різних банках, особливо якщо ви плануєте подавати дані до центрального реєстру бенефіціарів (CRBR).

Правильне управління великими сумами, зокрема, щоб уникнути питань від податкової, є важливою частиною фінансової грамотності.

Детальніше про це можна прочитати в нашій статті про контроль за переказами в Польщі. Планування фінансів та юридичних аспектів життя в Польщі – це комплексне завдання. Щоб отримати повний супровід з легалізації та фінансової адаптації, звертайтеся до експертів NAVI MIGRANT. Ми допоможемо вам почуватися впевнено на кожному кроці.