Блокування рахунків у Польщі: як українцям уникнути перевірок податкової

У 2025 році податкова служба Польщі посилить контроль за банківськими операціями. Це може зачепити багатьох українців, особливо підприємців. Розберемося, хто потрапляє в зону ризику та як уникнути блокування рахунків.

Як працює система STIR?

Система STIR (Інформаційно-комунікаційна система координаційного центру розрахунків) автоматично моніторить фінансові операції. Якщо виявлено підозрілі дії, можливе блокування рахунків:

• 72 години – початковий термін блокування;
• до 3 місяців – можливе продовження після перевірки;
• Можливий арешт майна та інших активів.

Блокування може відбутися без попередження, ще до початку офіційної перевірки, якщо система зафіксує спробу ухилення від сплати податків або відмивання коштів.

Галузі з найбільшим ризиком перевірок

Польська податкова особливо уважно стежитиме за бізнесами з високими ризиками шахрайства. Це:

• Будівництво: поширені фіктивні рахунки-фактури.
• Нематеріальні послуги: складно перевірити фактичне виконання робіт.
• ІТ-сектор: часті випадки підробки документів та нелегальних операцій.

Більшість порушень серед українських підприємців податкова виявляє саме в цих секторах.

Які перекази привертають увагу податкової?

Автоматичному моніторингу підлягають усі перекази понад 15 000 євро (64 000 злотих). Однак навіть менші суми можуть викликати підозри, якщо вони:

• регулярні та надходять одному одержувачу;
• містять однакові суми від різних відправників;
• мають незрозумілі призначення платежу.

Наприклад, перекази з підозрілими або вульгарними описами, а також від компаній під санкціями, можуть бути автоматично заблоковані.

Подарунки та податки

Не тільки бізнес, але й звичайні українці повинні бути обережними з грошовими подарунками. Польське законодавство встановлює такі ліміти для подарунків:

• 36 120 злотих – для найближчих родичів (подружжя, діти, батьки);
• 27 090 злотих – для далеких родичів;
• 5 733 злотих – для непов’язаних осіб.

Близькі родичі можуть уникнути податку, якщо повідомлять податкову про отримані кошти протягом 6 місяців.

Як убезпечити свій бізнес?

Щоб уникнути блокування рахунків, дотримуйтесь цих правил:

• документуйте всі фінансові операції;
• уникайте підозрілих формулювань у платежах;
• забезпечте прозорість грошових потоків;
• вчасно сплачуйте податки та подавайте звітність.

Статистика

Станом на 2024 рік у Польщі працюють 125 000 компаній, де зайняті іноземці з понад 150 країн. За рік польська податкова провела понад 50 000 перевірок фінансових операцій, що дало змогу запобігти нелегальним транзакціям на суму понад 200 млн злотих.

Українським підприємцям у Польщі слід бути уважними до своїх фінансових операцій. Прозорість та дотримання законів допоможуть уникнути блокування рахунків і забезпечать стабільну роботу бізнесу.