Od 1 czerwca 2025 r. Ukraińcom grozi blokada kont bankowych

Od 1 czerwca 2025 roku Ukraińcom grozi blokada kart. Nowe kontrole bankowe

Ukraińcom grozi blokada kart: co warto wiedzieć o nowych kontrolach bankowych.

Od 1 czerwca 2025 roku na Ukrainie wchodzą w życie nowe zasady monitoringu finansowego, które znacznie zaostrzą kontrolę nad przelewami kartowymi osób fizycznych. W ramach wypełniania zobowiązań wobec Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) oraz FATF (Grupy ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy), banki są zobowiązane do wykrywania podejrzanych transakcji i ograniczania dostępu do środków.

To może prowadzić do blokady kont dla tych, którzy nie są w stanie potwierdzić legalności pochodzenia pieniędzy.

Kluczowe zmiany od 1 czerwca 2025 roku

Nowe zasady monitoringu finansowego mają na celu zwiększenie przejrzystości operacji finansowych i zapobieganie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Banki będą miały bardziej rozbudowane uprawnienia do weryfikacji klientów i ich transakcji.

Główne punkty nowelizacji:

• Wzmocnienie weryfikacji klientów: Banki będą wymagać bardziej szczegółowych informacji o klientach, ich działalności zawodowej i źródłach dochodów. Osoby fizyczne będą musiały podawać informacje o swoich zawodach, stanowiskach i całkowitych miesięcznych dochodach.
• Wprowadzenie kategorii ryzyka: Banki będą klasyfikować klientów według stopnia ryzyka. Klienci uznani za wysokiego ryzyka będą podlegali bardziej szczegółowym kontrolom.
• Kontrola pochodzenia pieniędzy: Osoby przeprowadzające duże transakcje lub otrzymujące znaczące kwoty pieniędzy będą musiały potwierdzić źródło tych środków. Może to być umowa o pracę, dokumenty sprzedaży nieruchomości, spadku lub inne dowody legalnego dochodu.
• Zwiększona odpowiedzialność banków: Banki będą ponosić większą odpowiedzialność za niewykrycie podejrzanych transakcji, co zmusi je do bardziej rygorystycznego przestrzegania nowych zasad.

Kogo dotkną nowe zasady?

Nowe przepisy dotkną wszystkich obywateli Ukrainy korzystających z usług bankowych. Jednak szczególnie wrażliwe będą następujące kategorie:

• Osoby otrzymujące stałe przelewy od różnych nadawców: Jeżeli Twój rachunek regularnie otrzymuje przelewy od osób, z którymi nie masz formalnie udokumentowanych relacji biznesowych, bank może to uznać za podejrzane. Dotyczy to np. osób wykonujących drobne usługi na freelancerskiej podstawie bez oficjalnej rejestracji.
• Osoby z dużymi obrotami na koncie: Jeśli Twoje obroty przekraczają pewne limity (których dokładna wysokość nie jest jeszcze publicznie ujawniona, ale będzie określona wewnętrznymi politykami banków), bank może poprosić o wyjaśnienie pochodzenia środków.
• Osoby unikające opodatkowania: Ci, którzy ukrywają swoje dochody przed organami podatkowymi lub prowadzą nielegalną działalność, będą pod szczególnie ścisłą kontrolą.
• Osoby regularnie używające kart kredytowych do transakcji peer-to-peer (P2P) o charakterze biznesowym bez oficjalnej rejestracji przedsiębiorstwa.

Jak uniknąć blokady konta? (Porady od NAVI ESTATE)

Aby uniknąć problemów z bankiem i potencjalnej blokady konta, zaleca się przestrzeganie kilku ważnych zasad:

1. Działaj oficjalnie: Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, zarejestruj się jako przedsiębiorca i opłacaj podatki. Jest to najbezpieczniejszy sposób potwierdzenia legalności Twoich dochodów.
2. Zachowaj dowody pochodzenia środków: Dokumentuj wszystkie duże transakcje. Umowy sprzedaży, rachunki, potwierdzenia spadku – wszystko to może być potrzebne do potwierdzenia legalności pieniędzy.
3. Unikaj nieuzasadnionych przelewów: Jeśli otrzymujesz regularne przelewy od wielu osób, postaraj się zrozumieć, dlaczego tak się dzieje i czy nie jest to sprzeczne z polityką banku. Na przykład, jeśli wynajmujesz mieszkanie i pobierasz czynsz, zawsze zawieraj oficjalne umowy najmu.
4. Bądź gotowy do wyjaśnień: Jeśli bank poprosi o dodatkowe informacje dotyczące Twoich transakcji, udziel ich w pełni i jak najszybciej.
5. Dostarczaj aktualne dane: Upewnij się, że Twoje dane w banku są zawsze aktualne, w tym informacje o Twojej działalności zawodowej i źródłach dochodów.

Podsumowanie

Nowe zasady monitoringu finansowego na Ukrainie mają na celu stworzenie bardziej przejrzystego i bezpiecznego systemu finansowego. Chociaż mogą one spowodować pewne niedogodności dla niektórych osób, ich głównym celem jest zwalczanie nielegalnych działań. Mając na uwadze nadchodzące zmiany, ważne jest, aby z wyprzedzeniem się do nich przygotować i upewnić się, że wszystkie Twoje operacje finansowe są zgodne z prawem.

W ten sposób unikniesz nieoczekiwanej blokady konta i zapewnisz sobie spokój ducha w kontaktach z bankiem.

Ze względu na to, że NAVI ESTATE w swojej pracy mocno polega na legalności, nasze rekomendacje są następujące: przed realizacją jakiejkolwiek dużej transakcji, takiej jak sprzedaż lub zakup nieruchomości, należy skonsultować się z prawnikami i biurem księgowym. Pomoże to zaplanować transakcję w taki sposób, aby później nie mieć problemów z bankiem i innymi instytucjami finansowymi.

W ten sposób można uniknąć opóźnień lub blokady środków. Zadbaj o swoje bezpieczeństwo finansowe z wyprzedzeniem!