Nowe zasady monitoringu finansowego w Polsce od 2026 r. – co dla Ukraińców?

Polska zacieśnia kontrolę finansową: co Ukraińcy muszą wiedzieć w 2026 roku?

Od 1 stycznia 2026 roku w Polsce wejdą w życie nowe przepisy dotyczące monitoringu finansowego, które znacząco wzmocnią kontrolę nad przepływem środków finansowych obywateli. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) rozpocznie automatyczne śledzenie płatności kartowych i wpływów na rachunki, które przekraczają ustalone limity.

Dotyczy to zarówno obywateli polskich, jak i cudzoziemców, w tym Ukraińców, którzy pracują lub mieszkają w Polsce.

Kluczowe zmiany i ich znaczenie

Główną innowacją jest wprowadzenie systemu Centralnej Ewidencji Rachunków (CER), który gromadzić będzie informacje o wszystkich rachunkach bankowych otwartych w Polsce, w tym o rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, walutowych, terminowych lokatach bankowych, a także rachunkach kredytowych. Dostęp do tych danych uzyska KAS, co ma usprawnić walkę z uchylaniem się od opodatkowania i praniem pieniędzy.

Na co zwrócić uwagę?

• Automatyczne śledzenie: KAS będzie miała stały dostęp do informacji o transakcjach na rachunkach bankowych. Każda podejrzana lub przewyższająca limity transakcja zostanie odnotowana.
• Wzrost otwartości: Zwiększy się przejrzystość wszystkich operacji finansowych. Każdy, kto dokona wpłaty lub otrzyma przelew na kwotę przekraczającą ustalony limit, powinien być gotowy do wyjaśnienia źródła pochodzenia tych środków.
• Wpływ na działalność gospodarczą: Szczególnie dotyczy to osób prowadzących działalność gospodarczą. Ważne będzie, aby wszystkie dochody były oficjalnie deklarowane i opodatkowane.

Limity i progi kontroli

Nowe przepisy przewidują, że kontrola KAS będzie włączana, gdy suma wpływów na konto przekroczy 3 500 EUR (lub odpowiednik tej kwoty w PLN) miesięcznie lub pojedyncza transakcja przekroczy 1 000 EUR.

• 3 500 EUR: Jeśli łączna suma wpływów na konto w ciągu miesiąca przekroczy 3 500 EUR, banki będą zobowiązane do zgłoszenia tej informacji do KAS.
• 1 000 EUR: Pojedyncza transakcja (np. jeden przelew, jedna wpłata w gotówce) o wartości powyżej 1 000 EUR również automatycznie uruchomi mechanizm raportowania.

Warto pamiętać, że te limity dotyczą wszystkich typów transakcji, w tym wpłat gotówkowych, przelewów bankowych, a nawet operacji z użyciem zagranicznych kart płatniczych.

Co to oznacza dla Ukraińców w Polsce?

Zmiany są kluczowe dla Ukraińców, którzy mieszkają w Polsce, pracują tu, prowadzą działalność gospodarczą lub po prostu dokonują regularnych operacji finansowych.

1. Legalizacja dochodów: Należy zadbać o to, by wszystkie dochody były oficjalne i deklarowane. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie do ręki lub pożyczki od krewnych, ważne jest, aby mieć dokumenty potwierdzające pochodzenie tych środków.
2. Ostrożność przy gotówce: Unikaj dużych wpłat gotówki na konto bez możliwości udokumentowania ich pochodzenia. KAS może zażądać wyjaśnień dotyczących tych środków.
3. Zakupy i inwestycje: Przy zakupie nieruchomości, samochodów lub innych drogich rzeczy, KAS może zażądać informacji o źródle środków. Dotyczy to również inwestycji w akcje, kryptowaluty czy inne aktywa.
4. Działalność gospodarcza: Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, bez względu na jej formę (jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka), wszystkie operacje finansowe muszą być przejrzyste i udokumentowane. Kontrola KAS może dotyczyć wszystkich rachunków firmowych i osobistych.

Jak przygotować się do zmian?

• Zachowaj dokumenty: Zawsze przechowuj umowy o pracę, zaświadczenia o dochodach, umowy sprzedaży, darowizny i inne dokumenty potwierdzające legalność pochodzenia środków.
• Konsultacja z doradcą: Jeśli masz wątpliwości lub złożoną sytuację finansową, skonsultuj się z polskim doradcą podatkowym lub prawnikiem. Pomoże to uniknąć problemów w przyszłości.
• Deklaruj wszystkie dochody: Bez względu na ich źródło, staraj się deklarować wszystkie dochody. To najlepszy sposób, aby uniknąć pytań ze strony KAS.
• Bądź świadomy limitów: Pamiętaj o progach 3 500 EUR i 1 000 EUR. Jeśli planujesz operacje na większe kwoty, przygotuj się na to, że będziesz musiał je wyjaśnić.

Konsekwencje nieprzestrzegania przepisów

Niewyjaśnienie pochodzenia środków lub uchylanie się od opodatkowania może prowadzić do poważnych konsekwencji, w tym do wysokich grzywien, naliczenia zaległych podatków wraz z odsetkami, a nawet odpowiedzialności karnej.

Wniosek: Przygotowanie się do nowych zasad monitoringu finansowego w Polsce to klucz do uniknięcia problemów z Urzędem Skarbowym. Ukraińcy, jako integralna część polskiego społeczeństwa i gospodarki, powinni zwrócić szczególną uwagę na te zmiany, aby zapewnić legalność i przejrzystość swoich operacji finansowych.