Кредит на житло в Польщі для українців у 2025 році

У 2025 році ринок іпотечного кредитування в Польщі стає дедалі доступнішим для громадян України. За даними МВФ, станом на липень 2024 року майже 190 тисяч українців перебувають у Польщі за тимчасовим захистом, багато з яких планують оселитися тут довше або назавжди. Попит на житло серед наших співвітчизників стрімко зростає: у 2023 році українці придбали близько 7 700 квартир загальною площею майже 380 тис. м², незважаючи на найвищий в ЄС рівень зростання цін та жорсткі умови кредитування

Загальні умови отримання іпотеки

1. Громадянство не обов’язкове. Польські банки розглядають заявки від іноземців, у тому числі без постійного виду на проживання, але з чинним дозволом на перебування.

2. Підтвердження доходів і фінансова стабільність. Основний критерій — стабільна заробітна плата або офіційні доходи за останні 6–12 місяців.

3. Первинний внесок 10–20 %. Стандартом у 2024 році було 20 % вартості житла, але завдяки державним програмам мінімальний внесок може бути знижений до 0 %.

4. Процентна ставка. Базова ставка міжбанківського кредитування WIBOR у III кварталі 2024 року становила 6,75 %, що впливає на вартість кредитів

5. Станом на квітень 2025 року декілька банків пропонують іпотечні ставки нижче 7 %, завдяки чому середня сім’я з двома зарплатами може розраховувати на кредит близько 764 000 злотих — це на понад 7 000 злотих більше, ніж місяць тому

Програма “Житло на старт”

З 15 січня 2025 року в Польщі діє нова пільгова програма “Житло на старт”, що передбачає:

• Пільгові ставки: від 0 % до 1,5 % річних залежно від складу сім’ї.

• Максимальні суми кредитування:

  • одинаки — до 200 000 злотих;

  • пари — до 400 000 злотих;

  • сім’ї з однією дитиною — до 500 000 злотих.

• Регіональні надбавки: в містах із високою вартістю нерухомості (наприклад, Варшава) можуть додаватися додаткові пільги або збільшені ліміти.

Очікується, що участь у програмі “Житло на старт” візьмуть понад 50 тисяч осіб до кінця року, а загальна бюджетна підтримка склаватиме близько 500 млн злотих.

Кредит без першого внеску

На початку 2025 року щонайменше в 8 великих польських банках (зокрема PKO BP, Pekao, mBank, ING, Santander, BNP Paribas, Alior та Millennium) з’явилася можливість оформлення іпотеки без першого внеску. Ця опція доступна для різних категорій:

• одинаки та пари;

• сім’ї з дітьми;

• особи з інвалідністю.

За умовами таких кредитів банк може покрити до 100 % вартості квартири, а ризики частково перекриваються державними гарантіями.

Вимоги до заявників

1. Відсутність іншої житлової нерухомості. Позичальник не повинен володіти іншим житлом у Польщі чи корпоративними правами на нього.

2. Виняток для багатодітних сімей. Родини з трьома й більше дітьми можуть подавати заявки, навіть якщо вже мають квартиру, за окремими програмами поліпшення житлових умов.

3. Строк перебування. Дозвіл на тимчасове чи постійне проживання, або підтвердження тимчасового захисту.

Гарантії та підтримка від Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK)

Банк народного господарства Польщі (BGK) гарантує комерційним банкам початковий внесок до 100 000 злотих(10–20 % від суми кредиту). Завдяки цьому:

• банки зменшують власні ризики;

• авторизовані установи охочіше надають кредити українцям;

• знижуються вимоги до розміру першого внеску.

Динаміка ринку за 2023–2024 роки

• Іпотечні кредити для українців: із січня по жовтень 2023 року було надано позик на суму 2,621 млрд злотих, а загальний обсяг боргу за цими кредитами досяг 7,942 млрд злотиз

• Програма “2 % для першого житла”: до січня 2024 року польські банки видали 64 089 кредитів під 2 %, з яких 2 215 отримали українці на загальну суму майже 1,3 млрд злотиз

• Кредити іноземцям загалом: у 2024 році обсяг іпотечних позик, проданих іноземцям у Польщі, зріс на 210 % із 2018 року і сягнув 22,3 млрд злотих

Висновки

У 2025 році українці мають найбільший за всю історію доступ до іпотечного кредитування в Польщі. Поєднання державних програм, гарантій BGK та пропозицій банків без першого внеску створює сприятливі умови для придбання житла. Важливо детально вивчати вимоги кожної програми та звертатися до кількох банків, щоб обрати оптимальні умови. Завдяки новим можливостям уже в найближчі місяці тисячі наших земляків зможуть оселитися в Польщі на власній квартирі.