З моменту запуску CUKR у травні 2026 року українці у Польщі офіційно отримали право брати іпотечні кредити у польських банках на тих самих умовах, що громадяни Польщі. На практиці — різні банки ставляться до українських клієнтів дуже по-різному.
У цьому гайді — реальна картина станом на літо 2026: які банки реально дають іпотеку українцям, які ставки, які документи потрібні, і де найчастіше відмовляють.
Хто має право на іпотеку у Польщі
Право на іпотеку мають:
✅ українці з CUKR
✅ українці з картою резидента ЄС
✅ власники польського громадянства
⚠️ Теоретично кредит можуть отримати й люди зі статусом UKR, але на практиці банки майже завжди відмовляють через нестабільність статусу.
Які банки реально дають іпотеку українцям у 2026
🟢 PEKAO SA — найкращий варіант
Станом на зараз це найкомфортніший банк для українців.
Умови:
✅ LTV до 90%
✅ перший внесок від 10%
✅ термін до 35 років
✅ україномовні менеджери у великих містах
Ставка:
WIBOR 3M + 2.2-2.6%
Мінуси:
❌ хочуть стабільний стаж
❌ бажано мінімум 12 місяців роботи
🟢 Millennium Bank
Хороший варіант для нестандартних доходів.
Плюси:
✅ приймають umowa zlecenie
✅ враховують 800+
✅ гнучкіше дивляться на сімейний бюджет
Мінуси:
❌ довший розгляд
❌ рішення можуть чекати 4-6 тижнів
🟡 mBank
Дає кредити, але дуже уважно перевіряє клієнтів.
Що важливо:
• стабільний роботодавець
• хороший BIK
• мінімум змін роботи
Мінуси:
❌ складно з кількома джерелами доходу
❌ високі вимоги до документів
🟡 PKO BP
Державний банк з формальним підходом.
Мінуси:
❌ усі документи тільки польською
❌ потрібні присяжні переклади
❌ рідко є україномовні менеджери
Які банки зараз проблемні
🔴 Santander
🔴 Citi Handlowy
🔴 Alior
Або відмовляють, або дають дуже дорогі умови.
Що найбільше впливає на схвалення
1. Стаж у Польщі
Банки хочуть бачити стабільність.
📌 Ідеально:
24+ місяців роботи у Польщі.
2. Тип договору
Найкращий варіант:
✅ umowa o pracę
Гірше:
• zlecenie
• dzieło
• JDG
3. Офіційний дохід
Банк дивиться тільки на офіційні доходи.
Наприклад:
🏠 квартира 600 000 zł
💳 кредит ~540 000 zł
📆 25 років
➡️ платіж ~4 000 zł/міс
Щоб це схвалили, сім’я повинна показувати приблизно:
💰 9 000-10 000 zł netto офіційного доходу.
Чи враховують 800+
Так — але не всі банки.
✅ Pekao
✅ Millennium
❌ частина банків соціальні виплати не рахує.
Документи для іпотеки
Особисті:
• паспорт
• карта CUKR
• PESEL
• свідоцтво про шлюб (якщо є)
Фінансові:
• PIT-37 / PIT-11
• довідка про доходи
• історія ZUS
• виписки з рахунку
По квартирі:
• umowa przedwstępna
• księga wieczysta
• оцінка нерухомості
Скільки триває процес
У середньому:
📌 2.5-4 місяці
від першої заявки до отримання ключів.
Найбільші помилки українців
❌ подаватись у багато банків одночасно
❌ збирати документи без брокера
❌ вносити завдаток до попереднього схвалення
❌ вірити «сірим схемам»
Швидкий тест — чи готові ви до іпотеки
✅ маєте CUKR
✅ працюєте офіційно
✅ є 10-20% власних коштів
✅ стабільний дохід
✅ чистий BIK
✅ готові чекати 3-4 місяці
Якщо у вас 5-6 «так» — шанси хороші.
Як ми допомагаємо
✅ аналіз кредитоспроможності
✅ підбір банку
✅ підготовка документів
✅ брокерський супровід
✅ перевірка договорів
✅ супровід до нотаріуса
💼 Для покупця — безкоштовно. Комісію платить банк або продавець.
📞 Катя — +48 575 442 939
📞 Оля — +48 730 616 037