Українцям загрожує блокування карток: що варто знати про нові банківські перевірки
З 1 червня 2025 року в Україні набувають чинності нові правила фінансового моніторингу, які суттєво посилять контроль за картковими переказами фізичних осіб. У межах виконання зобов’язань перед МВФ та FATF (Група з боротьби з відмиванням коштів), банки зобов’язані виявляти сумнівні транзакції та обмежувати фінансові операції для клієнтів із підвищеним ризиком.
Чому можуть заблокувати картку?
Банки почнуть ретельніше перевіряти не лише самі транзакції, але й призначення платежів. Особливо це стосується випадків, коли:
- сума велика;
- переказ регулярний;
- призначення викликає сумніви або містить “тривожні” формулювання.
Юристи попереджають: навіть одна неточність у полі «Призначення платежу» може викликати інтерес банку або навіть податкової служби.
Які формулювання в платежах несуть ризик?
Ось найбільш “небезпечні” фрази, які можуть стати підставою для блокування рахунку або перевірки:
❌ «Криптовалюта»
Будь-яка згадка про крипту (на кшталт «BTC», «USDT», «крипта», «обмін» тощо) може спричинити блокування. Криптовалюта в Україні досі не легалізована, тому така діяльність вважається підозрілою.
❌ «Оплата послуг/товарів» (якщо немає ФОП)
Якщо ви регулярно отримуєте платежі з таким призначенням, але не зареєстровані як підприємець, банк може розцінити це як нелегальну підприємницьку діяльність.
❌ Невідповідність КВЕДів
ФОПам слід уникати вказівок на діяльність, яка не відповідає зареєстрованим КВЕДам. Це може призвести до втрати статусу платника єдиного податку.
❌ Інші ризикові формулювання:
• «Повернення боргу» — якщо такі перекази часті або великі, викликають підозри у відмиванні коштів;
• Завдаток», «аванс», «передоплата» — мають юридичні відмінності, які можуть вплинути на зобов’язання сторін;
• «Компенсація витрат» — особливо якщо це витрати на оренду чи комунальні платежі: податкова може розцінити це як дохід, який обкладається 18% ПДФО;
• «Подарунок» — не оподатковується лише до 2000 грн і між близькими родичами;
• «Донат», «благодійна допомога» — без податків тільки для зареєстрованих волонтерів, військових або офіційних БФ.
Нові ліміти на перекази
З червня 2025 року вводяться щомісячні ліміти на перекази між фізичними особами:
• 100 000 грн/місяць — для клієнтів з низьким або середнім фінансовим ризиком;
• 50 000 грн/місяць — для клієнтів з високим ризиком.
Категорія ризику визначається банком автоматично, з урахуванням джерел доходу, частоти транзакцій, історії операцій тощо.
Як уникнути проблем?
- Коректно вказуйте призначення платежу
- Не використовуйте неформальні чи «заборонені» формулювання.
- Не отримуйте оплату без реєстрації ФОП
Підприємницька діяльність без статусу може призвести до санкцій і податкових донарахувань.
- Реєструйтесь як волонтер або ФОП, якщо маєте регулярні надходження
Це захистить вас від питань з боку банку чи податкової. - Стежте за лімітами. Не перевищуйте встановлені обсяги переказів.
- Консультуйтесь із юристом або бухгалтером
- У разі сумнівів — краще перестрахуватись.
Нові правила — це частина міжнародних зобов’язань України, спрямованих на прозорість фінансових операцій. Водночас, звичайним українцям важливо адаптуватися до нових умов, щоб уникнути неприємних наслідків — блокування карток, затримки коштів або податкових перевірок.
Будьте уважні до кожного платежу — безпечна фінансова поведінка починається з деталей!