У 2025 році податкова служба Польщі посилить контроль за банківськими операціями. Це може зачепити багатьох українців, особливо підприємців. Розберемося, хто потрапляє в зону ризику та як уникнути блокування рахунків.
Як працює система STIR?
Система STIR (Інформаційно-комунікаційна система координаційного центру розрахунків) автоматично моніторить фінансові операції. Якщо виявлено підозрілі дії, можливе блокування рахунків:
- 72 години – початковий термін блокування;
- до 3 місяців – можливе продовження після перевірки;
- Можливий арешт майна та інших активів.
Блокування може відбутися без попередження, ще до початку офіційної перевірки, якщо система зафіксує спробу ухилення від сплати податків або відмивання коштів.
Галузі з найбільшим ризиком перевірок
Польська податкова особливо уважно стежитиме за бізнесами з високими ризиками шахрайства. Це:
- Будівництво: поширені фіктивні рахунки-фактури.
- Нематеріальні послуги: складно перевірити фактичне виконання робіт.
- ІТ-сектор: часті випадки підробки документів та нелегальних операцій.
Більшість порушень серед українських підприємців податкова виявляє саме в цих секторах.
Які перекази привертають увагу податкової?
Автоматичному моніторингу підлягають усі перекази понад 15 000 євро (64 000 злотих). Однак навіть менші суми можуть викликати підозри, якщо вони:
- регулярні та надходять одному одержувачу;
- містять однакові суми від різних відправників;
- мають незрозумілі призначення платежу.
Наприклад, перекази з підозрілими або вульгарними описами, а також від компаній під санкціями, можуть бути автоматично заблоковані.
Подарунки та податки
Не тільки бізнес, але й звичайні українці повинні бути обережними з грошовими подарунками. Польське законодавство встановлює такі ліміти для подарунків:
- 36 120 злотих – для найближчих родичів (подружжя, діти, батьки);
- 27 090 злотих – для далеких родичів;
- 5 733 злотих – для непов’язаних осіб.
Близькі родичі можуть уникнути податку, якщо повідомлять податкову про отримані кошти протягом 6 місяців.
Як убезпечити свій бізнес?
Щоб уникнути блокування рахунків, дотримуйтесь цих правил:
- документуйте всі фінансові операції;
- уникайте підозрілих формулювань у платежах;
- забезпечте прозорість грошових потоків;
- вчасно сплачуйте податки та подавайте звітність.
Статистика
Станом на 2024 рік у Польщі працюють 125 000 компаній, де зайняті іноземці з понад 150 країн. За рік польська податкова провела понад 50 000 перевірок фінансових операцій, що дало змогу запобігти нелегальним транзакціям на суму понад 200 млн злотих.
Українським підприємцям у Польщі слід бути уважними до своїх фінансових операцій. Прозорість та дотримання законів допоможуть уникнути блокування рахунків і забезпечать стабільну роботу бізнесу.
